חברה לייעוץ משכנתאות באשקלון

מיחזור משכנתא

מחזור משכנתא הוא החלפת המשכנתא הישנה במשכנתא חדשה בעלת תנאים טובים ומשתלמים יותר.

יש אנשים שפוחדים משינויים, הם משלמים משכנתא יקרה מדי חודש אך חוששים לשנות אותה. הם מרגישים שהמוכר הוא הבטוח. כאן ניתן מעט הסבר למי שרוצה להבין מדוע החיסכון ממחזור יכול להיות גדול ומהותי במיוחד ובד בבד ישאיר אתכם בטוחים ומרוצים. אז ככה, משכנתא היא החלטה כלכלית המשפיעה לטווח ארוך. מכיוון שהחיים שלנו דינמיים ובלתי צפויים, קשה לדעת מראש באיזה מצב כלכלי תהיו בעוד 20 שנה (מאחלים לכם רק שינויים לטובה) לקוחות רבים מוצאים את עצמם מספר שנים קדימה עם שינוי כלכלי משמעותי כמו, עליה דרסטית במשכורת, התרחבות המשפחה וכדו' במצב כזה, מוכרחים להתאים את המשכנתא למצב הנוכחי, העדכני.

דבר נוסף, הריביות. מצב המשק הישראלי לא יציב, הוא משתנה כל תקופה. משכנתא שנלקחה בתקופה בה הריבית זינקה, כדאי יהיה לשנות אותה בתקופה של שפל. בעזרת יועץ משכנתאות מומחה, תוכלו לשנות את המסלולים, ההחזר החודשי, משך תקופת ההלוואה ועוד, ולמחזר את המשכנתא בהתאמה מושלמת לצרכים האישיים שלכם!

  1. אצלנו, במפתח למשכנתאות, לפני הכל, אנו רוצים את טובתו של הלקוח ובודקים אם כדאי לו בכלל למחזר את המשכנתא.
  2. יבנה לכם תמהיל מותאם אישי.
  3. יכסה את ההלוואה הקיימת.
  4. יחתום איתכם על המסמכים למשכנתא החדשה.

דמי פתיחת תיק-

במחזור משכנתא, לא משנה באיזה בנק תבחרו לעשותו, תידרשו לשלם עבור פתיחת תיק המשכנתא. סכום של 0.25% מגובה ההלוואה. (לדוג', הלוואה של מיליון, עלות של 2,500 ₪ ) אולם, אם תעשו מחזור פנימי, יש בנקים שיוזילו את המחיר.

שימו לב שקיימות הוצאות נוספות כמו עמלת פירעון מוקדם, עלות יועץ משכנתא, חשוב לבדוק שהעלות משתלמת לעומת התועלת.  

במחזור חיצוני יצטרפו הוצאות נוספות:

הערת אזהרה-

במחזור חיצוני, תצטרכו לרשום הערת אזהרה חדשה על הנכס מכיוון שהבנק החדש ירצה את הביטחונות על שמו.

אבל, יש צורך באישור מהבנק הקודם שאכן יש הערת אזהרה על שמו בטאבו. מחיר רישום נוסף בטאבו יעלה 200-250 ₪ .

שמאות-

גם כאן, במחזור חיצוני, הבנק החדש ירצה לקבל שמאות על הדירה, בעלות של 600-2,000 ₪.

 

אם נהגתם בחוכמה, ונעזרתם בשרותו של יועץ משכנתאות מומחה, גם על כך תצטרכו לשלם.

כמו שראינו, כדאי לכתחילה למחזר בבנק הנוכחי ולהימנע ממחזור חיצוני, אך אם מצאתם תנאים טובים יותר בבנק אחר, שווה לכם לשלם את העלויות הנוספות ולחסוך בגדול. 

יועץ משכנתאות

כשאנשים חכמים, בעלי ראש גדול, עומדים לקראת עסקה משמעותית, הם נוהגים להתייעץ עם איש מקצוע שמכיר את התחום לאורכו ולרוחבו. מדוע? מכיוון שככל שבן אדם מבין יותר שהוא לא יודע, הוא רוצה לשמוע מניסיונם של מומחים להימנע מטעויות נפוצות, ולהשתמש בטכניקות של הבכירים בתחום.

גם כאן בתחום המשכנתאות, ככל שאתם מכירים טוב יותר את התחום, את הפרטים הקטנים והמשמעותיים מהם מורכב תהליך לקיחת משכנתא, תדעו כי אין כמו לבנות תמהיל משכנתא  בעזרת יועץ משכנתאות מנוסה.

חשוב שתדעו, כאשר תבואו לבנק ותבקשו אופציות למסלולי ריביות שונות, הפקיד – שהוא היועץ מטעם הבנק, נמצא כאן לרשותכם לטובת הבנק. זאת אומרת, המניע שלו הוא איך הבנק ירוויח עליכם כמה שיותר כסף. לקוח שמגיע לבד בלי  ידע מקצועי ובנקאי, יקבל ריביות גבוהות ותנאים קשים, בלי להיות מודע לכך!!!

יועץ משכנתאות מנוסה ואחראי מחברת המפתח למשכנתאות, יעמוד לצידכם בתמונה, יש לו אינטרס אחד בלבד, להוציא לקוחות מרוצים שחסכו כמה שיותר כסף. הוא מכיר את הנושא לעומק, מעודכן בשינויי הריביות ובכל חוק חדש הרלוונטי לטובתו של הלקוח. הוא ימפה את המצב הכלכלי שלכם כדי לדעת מה ההחזר החודשי הנוח עבורכם. והכל, במומחיות השמורה ליועצים מהשורה הראשונה. יצמצם את החסרונות של כל מסלול וימצה מעלות של המסלולים הנוחים בצורה האידיאלית. כך, במקצועיות רבה, הוא יבנה תמהיל משכנתא המותאם לחיים האישיים שלכם עם החיסכון המקסימלי. בסופו של דבר, הוא יחסוך לכם עשרות אלפי שקלים. וכל זה במחיר של אלפים בודדים. תגידו אתם, לא מצחיק לומר "החלטתי לחסוך  ולא לקחת יועץ משכנתאות"?!

עלות של טיפול מקיף בתיק משכנתא  יעלה בין 6000 ₪ ל-9000 ₪, במקרים חריגים , כאשר מדובר בתיק מורכב במיוחד, השירות גם יכול להגיע ל-15000 ₪ ויותר. אצלנו המחירונים אחידים, בואו לקבל הצעת מחיר לתיק המשכנתא שלכם.

התשלום משוקלל לפי רמת מקצועו וניסיונו של היועץ. וכמו שאמרנו, לפי מורכבות התיק. אל תדאגו, לא תשלמו שקל לפני שתחליטו אתם להתחיל בתהליך. אתם מוזמנים לבוא אלינו היום לפגישת ייעוץ חינם, אנו נסביר לכם כל מה שתרצו לדעת. יחד איתכם נסכם על תשלום שיתאים לכל הצדדים.

אכן מדובר בהחלטה חשובה שאין עליה תשובה חד משמעית. הנקודות הבאות יכולות לעזור לכם להבין ברמה כללית אם היועץ מתאים לכם.

  1. שירות אדיב ונעים.
  2. המלצות חמות מלקוחות.
  3. מקצועיות וניסיון רב בתחום.
  4. עבר בנקאי עשיר.

מחשבון משכנתא, לשם מה?

כל אחד אוהב לצפות מראש לקראת מה הוא עומד ללכת, ויעשה מאמץ כדי לדעת זאת. כשמדובר בהליך כלכלי משמעותי, אין מי שנותר אדיש…

ממסקנה זו החלטנו אנו, בחברת המפתח לייעוץ משכנתאות, לפתח מחשבון משוכלל שייתן לכם תצפית על החזרי המשכנתא אותה תרצו לקחת. 

קיימים מחשבוני משכנתא שונים. יש כאלו חכמים ממש. בהם תוכלו לחשב את כל מסלולי המשכנתא במקביל ולהגיע לאורך התקופה, להחזר החודשי ולריביות על ההלוואה. בעזרת המחשבון תוכלו לקבל אינדיקציה לקראת מה אתם הולכים, לכמה שנים תתפרס ההלוואה, מהי הריבית הממוצעת כיום, ומהו הסכום שתשלמו בסופו של דבר עם הריביות. אם כבר לקחתם משכנתא – תוכלו לבדוק אם משתלם לכם למחזר אותה ולהרוויח, אולי הריבית בשוק ירדה. או שיתכן והתנאים היום בשוק טובים יותר מבעבר. בקיצור, העניין שווה בדיקה…

שימו לב, לכל מחשבון משכנתא יש מעלות שונות, כדאי לכם לחשב בכמה סוגי מחשבונים. כך תוכלו להנות ממגוון אפשרויות. 

מדריך מחשבון משכנתא

איך משתמשים במחשבון? פועלים על פי ההוראות, ומחכים לתוצאות…

סכום ההלוואה:

כאן תקישו את הסכום אותו תרצו לקחת במסלול הזה.

 שימו לב, על פי חוקי בנק ישראל, עד 2/3 מההלוואה יכול להיות בריבית משתנה.

ה ⅓ הנותר מההלוואה חייב להיות במסלול של ריבית קבועה.

טווח ההלוואה:

כאן תקישו את משך תקופת ההלוואה של המסלול שבחרתם. בהלוואה ל-20 שנה רשמו-20.

הריבית:

כאן תקישו את אחוז הריבית של המסלול אותו בחרתם. כאשר לכל מסלול יש תנאים אחרים וריביות שונות.

בשורה התחתונה תקבלו את גובה ההחזר החודשי אותו תשלמו. עם יחס ההחזר לשקל.

אם כבר לקחתם משכנתא, ואתם רוצים לבדוק אם כדאי למחזר אותה, תוכלו להוציא מהבנק דוח יתרות המשכנתא ושם תמצאו את כל הנתונים שרציתם.

הריבית קבועה ולא תשתנה לאורך תקופת ההלוואה גם אם יהיו שינויים במשק. 

מכיוון שמדובר במסלול יציב מאוד, על פי חוק בנק ישראל 1/3 מההלוואה חייב להיות בריבית קבועה. 

גובה הריבית משתנה בנקודת זמן שנקבעה מראש (כל שנתיים, כל 5 שנים) הרבה פעמים קיימת גם הצמדה למדד וכך החזר ההלוואה משתנה על פי השינויים בגובה המדד.

מכיוון שמדובר במסלול לא יציב, בכל רגע נתון הריבית יכולה לעלות. ולכן, בנק ישראל הגביל אותו עד 2/3 מסכום ההלוואה.

הריבית משתנה כל חודש בהתאם לריבית המורכבת מריבית בנק ישראל ומעוגן הבנקים.

כיום, מדובר בריבית הזולה ביותר! אך כמובן שהיא אינה יציבה כי היא יכולה להשתנות כל חודש. גם אותה ניתן לשלב רק עד 2/3 מההלוואה.

הריבית  משתנה בהתאם לשינויים בשער המטבע חוץ שנקבע מראש. הריבית לא יציבה. רק מי שמתעסק עם מטבע חוץ כדאי לו לשלב מסלול זה. מסלול זה נחשב למסוכן.

מסלול זה מבטיח הטבות שונות, רק מי שעומד בקריטריונים מסוימים, ומגיש בקשה לתעודת זכאות, יכול להיות זכאי לו. מהן ההטבות? הריבית קבועה וזולה יותר ב-0.5% מהריבית הממוצעת בשוק. ועד 3% ריבית מקסימום. בנוסף, ישנה לא תיגבה עמלה על פירעון מוקדם של מסלול זה.

סוגי משכנתאות

משכנתא חדשה

משכנתא חדשה זו המשכנתא הראשונה של הלקוח. רבים לוקחים אותה לצורך רכישת דירתם הראשונה. מאחר שהיא הלוואה ארוכה ומשמעותית חשוב להיעזר ביועץ משכנתאות כדי להימנע מטעויות של חדשים בתחום!

משכנתא מחיר למשתכן

תכנית מחיר למשתכן זו הטבה מטעם משרד השיכון על דירות מקבלן במחיר נמוך משמעותית מהשוק. כמו כן, לזוכים יש אפשרות לקבל מהבנק במשכנתא עד 75% מימון מערך הנכס בשוק ולא ממחיר הדירה. כך מתאפשר לאנשים רבים שלא יכלו לרכוש דירה בשל החסר בהון עצמי, לגשת לעסקה עם הון עצמי נמוך ומינימלי. 

משכנתא הפוכה זו משכנתא המיועדת לאנשים מגיל 60+. בדרך כלל בגיל זה כבר מסיימים עם המשכנתא על הדירה וניתן לשעבד את הדירה שוב על ידי משכנתא הפוכה. מה שמיוחד במשכנתא זו, האפשרות להחזיר את ההלוואה במועד הרצוי על פי החלטת בעלי הדירה.

משכנתא למשפרי דיור מטרתה לשדרג את  איכות תנאי המגורים. 

לצורך כך גוררים את המשכנתא הקיימת ולחלופין, סוגרים את המשכנתא הישנה ולוקחים משכנתא חדשה. איך יודעים מה עדיף, לסגור או לגרור? זה תלוי בהמון גורמים, בתנאי השוק היום, בריביות שהיו כשלקחתם את ההלוואה וכו', כדאי להתייעץ עם יועץ משכנתאות שמבין  את כל הצדדים. 

משכנתא לבניה עצמית זו הלוואה המיועדת לקניית קרקע שעליה יבנו את הבית. מאחר שמדובר במשכנתא מסוכנת יותר הבנק דורש יותר אישורים וביטחונות כדי לבטח את עצמו.

משכנתא למגרש, זו משכנתא לצורך רכישת מגרש. גם כאן נדרשים לביטחונות ואישורים רבים יותר מאשר במשכנתא רגילה. הבנק יוודא שאכן הקרקע מיועדת לכם. למשקיעים בנדל"ן קל יותר להשקיע בקרקע בגלל המחיר הזול יחסית.

עסקאות נדלן באשקלון

כיועצי משכנתאות, אנו מאמינים שלפני כל החלטה גדולה מוכרחים להכיר את התחום היטב. כי ככל שאתם יודעים יותר, אתם יכולים להגיע רחוק יותר. כשמדובר בעסקת נדל"ן משמעותית הכלל הזה צובר תאוצה. אנשים שרכשו נכס ומגלים אחר כך שרימו אותם והמחיר בשוק נמוך יותר, יבינו למה אנו מתכוונים. הם מרגישים חזק את התחושה, ש-"אם רק היינו יודעים".

מהסיבה הזאת אספנו עבורכם את כל עסקאות מכירות נכסים שנעשו בתקופה האחרונה באשקלון, כדי שתקבלו תמונה כללית על הסטנדרטים המקומיים. בעזרת מנוע החיפוש, תוכלו לראות את כל העסקאות שבוצעו באשקלון בחודש הקודם, את מחירן, גודלן ומיקומן. המנוע מתעדכן אחת לחודש ומגיש את המידע של החודש הקודם.

בואו לקבל עדכונים חמים על עסקאות הנדל"ן האחרונות שבוצעו באשקלון. 

יצירת קשר מהירה

פניה מהירה: